截至去年底，佛山全市金融机构本外币各项存款余额突破万亿元大关，达到10168亿元，成为全国首个存款余额破万亿元的地级市，其中居民存款余额达到5215亿元，同比增长10.8%。一连串数字的背后，彰显佛山藏富于民的底蕴。

　　与此同时，近年来，佛山频繁爆出金融诈骗案，近有南海女商人白凤涉嫌非法集资诈骗10亿元，以及不久前的邓倩娴案和此前的唐美群案，涉案金额之大让人咋舌。金融大案频发，反映出在金融体系尚未完善的情况下，数千亿元民间资本为了获得高额回报不惜铤而走险。

　　去年以来，佛山提出要发展产业金融，如何引导巨额民间资本合理有序地参与到经济发展的良性循环中来，或将成为产业金融成败的关键。

　　“小微企业贷款难”催生千亿民间金融

　　佛山银行存款创新高没有给叶聪庆的生活带来什么变化，企业融资难的问题始终困扰着他，“像我们这样的小企业，在银行根本贷不到款。”这位拥有约100名员工的小微企业主曾经10多次与银行接触，但收效甚微，“只有抵押或者联保才有可能从银行贷到款，我们的厂房是租的，机器设备可以抵押，但银行给的授信很低。”

　　叶聪庆算了一笔账，自己光每年用于研发的人工费用都要上百万元，但从银行只能贷到十多万元，对企业经营来讲远远不够。

　　叶聪庆的遭遇并非个案，去年佛山金融机构累计为大中型企业发放近3000亿元贷款，比年初增长近400亿元，增幅居各类贷款前列。近几年，越来越多银行意识到中小微企业贷是一个有待开发的庞大市场，加强了对小企业的金融服务，但银行青睐大中型企业的格局并没有发生根本性改变，中小微企业融资难题依然悬而未决。

　　近年来，蓬勃发展的小额贷款公司似乎让小微企业看到曙光。记者从小额贷款协会了解到，目前佛山登记注册的小额贷款公司只有15家，2012年累计贷款金额74.2亿元，其中中小微企业贷款金额43.8亿元，占比59%。相对于中小企业的规模，目前小额贷款公司能够提供的资金支持仍然杯水车薪。

　　工商登记的数据显示，目前在佛山登记注册的公司有30多万家，其中99%属于中小企业，它们为70%的劳动力提供就业机会，成为佛山经济最重要的组成部分。这个庞大的群体长期被排斥在金融系统以外，迫切的资金需求让他们不惜铤而走险，求诸于民间借贷。

　　“这个市场有多大很难估算，但从佛山庞大的经济体量来看，应该在千亿元规模以上。”一名不愿具名的金融从业人员向记者透露。

　　月息2%到7%借高利贷很无奈

　　民间借贷成为很多小微企业解决资金周转难题的无奈之选，“月息2%—7%不等。”叶聪庆曾经通过朋友介绍了解过相关情况，“一般不用抵押，放款速度也快，100万元以下很多当天就可以放款，100万元以上也能够在一周内完成放款。”叶聪庆表示，这种高利率超过了企业承受范围，“我自己不会去做，但身边有朋友为了解决资金周转问题，不得不承担高利率。”

　　“这种民间借贷的利率弹性很大，如果有人担保就会低很多。”王先生介绍，他是一名个体户，在九江从事鱼饲料代理，由于养殖有一定周期，上游供应商的货期和下游鱼户的资金回笼周期不统一，经常出现资金周转困难，“像我们这样的个体户从银行最多只能贷到几万元，根本不足以应付日常资金周转，借高利贷也是无奈之举。”

　　王先生表示，自己曾经通过朋友介绍向一位私人老板借款，“当时借了100万元，因为有朋友作担保，利息较低，3个月利息3万元。”对此，王先生感到很庆幸。

　　金融街能否开启民间借贷阳光化时代?

　　巨大需求催生出庞大的民间借贷市场，由于缺乏有效监管，地下借贷行为成为滋生金融犯罪的温床。如何引导千亿元民间资本合理有序参与到经济发展中来，成为佛山金融改革不得不解决的问题，金融街的建设似乎让人看到民间金融阳光化的希望。

　　本月19日，佛山金融街将正式挂牌，成为继广州以后广东省第二个建设金融街的城市，佛山同时成为省内首个获得小额贷款公司和担保公司审批权的地级市。对于金融街的建设，叶聪庆充满了期待，“原来因为缺乏监管，我们不敢向私人机构借款，阳光化后能够得到有效监管，这样对小微企业来说增加了融资渠道。”

　　但并非所有人都持乐观态度，“别说现在小额贷款公司的牌照管理还很严格，不容易拿到，即使以后放开了，我想很多人都不愿意接受监管。”胡先生表达了自己的看法，他在从事日常工作之余也有在朋友圈内进行放贷，“阳光化后要受到多方面的约束，目前小额贷款公司的贷款利率限制在国家基准利率的1到4倍内，以基准利率5%为例，一年最高是20%，平均下来月息大概2%，但现在不受规管的情况下月息即使达到10%也还有市场。”胡先生认为，地下金融阳光化除了要放松牌照的管理，还需要减少对金融机构的束缚才可能得以实现。